Ваш кредитный словарь

Зачастую неопытный заемщик, даже общаясь с банковским консультантом напрямую, не до конца понимает смысл услышанного. Виной тому – существование и широкое хождение в мире кредитных операций специфических, непонятных обывателю терминов. Однако на практике вникнуть в суть кредитных операций совершенно не сложно. Достаточно только усвоить значение соответствующих понятий делового языка. Поэтому, чтобы сэкономить время, затрачиваемое на поиск в сети подобных «переводов», представляем Вашему вниманию «Кредитный словарь», составленный на базе Большого юридического и Современного экономического словарей.

КРЕДИТ - денежные средства, ссуда, предоставленная заемщику банком или другой кредитной организацией по соответствующему кредитному договору. Выдача средств или товаров в кредит осуществляется на условиях возвратности, а также предусматривает проценты за пользование кредитом.

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ – процесс предоставления населению денег или товаров, отвечающих их потребительским нуждам, с последующим возмещением долга.

КРЕДИТНОЕ СОГЛАШЕНИЕ – договор, предусматривающий предоставление кредита, заключаемый заемщиком и кредитором.

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР - гражданско-правовой договор, по которому банк или иная кредитная организация обязуются предоставить заемщику денежные средства в предусмотренном договором размере и на заранее оговоренных условиях, тогда как заемщик обязуется своевременно вернуть полученную денежную сумму, уплатив соответствующие проценты.

КРЕДИТНЫЙ РИСК - риск возникновения финансовых убытков у одной из связанных договором сторон в случае невыполнения какой-то стороной договорных обязательств.

КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ - сведения о получении и возвращении заемщиком банковских кредитов, накопленные в течение длительного времени. Кредитная история характеризует надежность заемщика и его способность выполнить условия договора. Наличие положительной кредитной истории влияет на решение банка о предоставлении кредита данному лицу.

КРЕДИТНОЕ РАССЛЕДОВАНИЕ – проводимый кредитной организацией сбор информации о потенциальном заемщике, с целью оценить его готовность и способность погасить ссуду.

КРЕДИТНЫЙ КОНТРОЛЬ – используемая кредитной организацией система обеспечения возврата непогашенных ссуд. Такая система предполагает выработку кредитной политики, установление рейтинга заемщиков, а также преследование клиентов-неплательщиков или нарушителей, имеющих просроченные ссуды.

КРЕДИТНЫЕ САНКЦИИ - меры экономического воздействия, применяемые банками-кредиторами к организациям или лицам, не выполняющим своих обязательств по кредитам, или нарушающим расчетную, кассовую или финансовую дисциплину.

К кредитным санкциям относятся:

• прекращение кредитования;
  
• досрочное взыскание ссуд (возможно в случаях возникновения задолженности или использования средств не по целевому назначению)
  
• перевод на особый режим кредитования (в частности - перевод предприятий на гарантийное кредитование под поручительство вышестоящей организации)
  

КРЕДИТНЫЙ ПОЛИС – документ (страховой полис), удостоверяющий покрытие ущерба продавцов товаров в случае банкротства покупателя.

КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА - система кредитных учреждений, совокупность их методов и форм кредитования, система кредитных отношений.

КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА – плановая деятельность организации, направленная на контроль над проведением и использованием кредитов.

КРЕДИТНАЯ ЭКСПАНСИЯ – процесс интенсивного расширения кредитных операций банков, направленный на извлечение дополнительной прибыли.

КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ - мера кредитоспособности банковского клиента, устанавливаемая на базе его финансовой истории и на основе оценочного соотношения размера его собственности и принятых финансовых обязательств (долгов). Кредитные рейтинги могут рассчитываться как для частных лиц, так и для предприятий, целых регионов или даже стран, с целью дать потенциальным кредиторам представление о надежности клиентов и вероятности своевременной выплаты ими взятых на себя финансовых обязательств.

СКОРИНГ - метод оценки кредитного риска путем классификации всех заемщиков на различные группы. Суть скоринга заключается в применении математической или статистической модели, выстроенной на основе кредитной истории "прошлых" клиентов. С помощью этой модели банк пытается определить, насколько велика вероятность своевременного выполнения потенциальным заемщиком принятых финансовых обязательств.

КРЕДИТНОЕ ПОРУЧИТЕЛЬСТВО - один из видов кредитных операций, предполагающий предел, по которому банк гарантирует состоятельность своего клиента при проведении им финансово-коммерческих операций с третьим лицом.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА – процесс привлечения банком, действующим на коммерческой основе, краткосрочных дешевых межбанковских ссуд, а также кредитов центрального банка, с целью обеспечения кредита клиентам по сравнительно низким процентным ставкам, превышающим ставки по привлеченным кредитам.

КРЕДИТНЫЕ УСЛОВИЯ - кредит продавца покупателю, на срок за который покупатель сможет обратить полученный им товар в деньги. Стоимость кредита определяется величиной банковского кредитного процента на день платежа.

КОММЕРЧЕСКИЙ или ТОВАРНЫЙ КРЕДИТ - особая форма кредитных отношений между продавцом и покупателем, предполагающая продажу товаров в рассрочку, с отсроченным платежом. Кредит в данном контексте имеет форму товара, плата за который вносится постепенно. Коммерческий кредит предоставляется под долговое обязательство (вексель) или посредством открытия счета по задолженности.

КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Кредитные организации подразделяются на банки, и небанковские кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России. По закону "О банках и банковской деятельности", кредитные организации подлежат обязательной государственной регистрации в Банке России.

КРЕДИТНОЕ СТРАХОВАНИЕ - страхование кредитного договора на случай смерти оформившего покупку лица. (Если застрахованный умирает до погашения кредита, задолженность покрывается за счет страховой суммы).

КРЕДИТНЫЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ СОЮЗ - некоммерческое добровольное открытое паевое общество, объединяющее материальные средства физических лиц для взаимного кредитования пайщиков.

КРЕДИТНЫЙ КООПЕРАТИВ - сельскохозяйственное объединение пайщиков, привлекающее кредиты в коммерческих банках для аренды техники или реализации других потребностей под залог будущего урожая.

КРЕДИТНАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА - величина процентных платежей, выплачиваемых заемщиком за определенный период времени, (размер процента за кредит, во многом определяющий прибыль кредитора) Выделяют фиксированную процентную ставку (определенную на весь срок кредита) и плавающую. Процентная ставка, как правило, увеличивается в условиях инфляции, так как включает в себя ожидаемый инфляционный уровень.

ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ - долгосрочные ссуды, предоставляемые банками под залог недвижимости: земли, производственных и жилых зданий, сооружений.

Ипотечный жилищный кредит позволяет заемщику получить в пользование жилье, оплатив относительно небольшую часть стоимости долга банку и внося процент за предоставленный кредит. Юридическим собственником жилья в этом случае остается банк вплоть до полного возврата кредита, то есть жилье становится объектом залога. При отсутствии возможности выплаты ипотечного жилищного кредита, заемщик должен освободить жилье, при этом ему возвращается оплаченная часть ипотечного кредита без учета выплаченных процентов.

ИПОТЕЧНАЯ ПСТОЯННАЯ - соотношение между ежегодными требованиями по ипотечному кредиту и первоначальной основной суммой кредита, выраженное десятичной дробью или в процентах для кредитов с равномерными платежами.

КРЕДИТНАЯ МАРЖА – (в договоре займа) - разность между оценочной стоимостью товара и размером ссуды, выданной под него.