Мировая история потребительского кредитования насчитывает не одну тысячу лет. Известно, что система взаимодачи и ростовщичества сформировалась еще до нашей эры.
Однако первые дошедшие до нас законодательные акты, регулирующие потребительское кредитование, связаны с правлением иудейского царя Соломона. Собственно, к этому же периоду относится и появление термина «ипотека». Дело в том, что «ипотекой», (в переводе с греческого это означает «залог»), в те далекие времена назывались некие оповестительные столбы, которые устанавливали на земельных участках должников. Соломон, в 965 – 928гг до н. э. издал запрет на долговое рабство и перевел личную, физическую ответственность должника в разряд имущественной.
Удивительно, что важным источником по истории экономических отношений является Священное Писание. Древнейший раздел Библии (Ветхий Завет), содержит в себе информацию о самых ранних залоговых операциях. Однако «Книга книг» рекомендует бескорыстное кредитование. Например, в одной из глав, евангелист Лука пишет: «взаймы давайте, не ожидая ничего».
В период Средневековья процентное кредитование развивалось слабо и даже преследовалось со стороны церкви. Ростовщичество было объявлено не богоугодным делом, и европейцы брезговали им заниматься. А в 12-13 веках католические папы даже пытались применять особую систему наказаний за взимание с должников процентов. Среди прочих санкций были широко распространены отлучение от причастия, а также изгнание из государства. Самой тяжелой карой являлось отлучение от церкви. Однако подобное отношение к кредитным финансовым операциям не мешало действующим европейским монархам брать огромные ссуды у ростовщиков- евреев (правда, как показала практика, короли не часто возвращали даже саму сумму долга, не говоря уже о процентах, предпочитая подвергать первых экономистов жестоким преследованиям и натравливать на них христианских святош). Были даже написаны целые трактаты о вреде процентов. Основной линией подобных сочинений являлось утверждение, что, требуя выплаты процентов за данную в кредит сумму, сам кредитор пытается торговать тем, что принадлежит не ему, а Богу - то есть временем.
Тем не менее, абсолютно изжить такой удобный способ вложения и приобретения денежных средств, как кредитование, так и не удалось. Поэтому, уже во второй половине 15 века в Европе стали появляться законы, ограничивающие процентную ставку на кредит. В среднем, в 15-18 веках на территории Европы минимальной разрешенной ставкой отличались Нидерланды (всего 5 % годовых), а максимальный процент (10 % в год) был разрешен в Англии. В России подобный закон был введен при правлении Елизаветы Петровны, тогда же была назначена максимальная 6-процентная ставка. Кредиты в это время выдавались как правило под залог земли: ситуация с землевладением сложилась таким образом, что собственники, хоть и обладали большим потенциалом, из-за отсталых методов ведения хозяйства тратили деньги скорее, чем успевали удовлетворить свои потребности.
19 век для истории кредита стал освободительным. Ограничения на проценты во многих государствах были практически отменены. Забавно, что именно для этого периода характерно четкое разделение понятий ростовщичества и кредита. Под ростовщичеством в законодательстве некоторых стран понималось преднамеренное использование в корыстных целях смятения и умственного помрачения человека, находящегося в состоянии крайней нужды, и каралось уголовным наказанием.
