Прежде чем говорить о преимуществах потребительского кредита, следует определиться с самим термином. Итак, что такое потребительский кредит?

«Современный экономический словарь» дает такое определение потребительского кредита - «кредит, назначение которого состоит в предоставлении населению денежных средств или товаров для удовлетворения потребительских нужд с последующим возмещением долга». То есть, в сущности, здесь говорится о предоставлении физическим лицам ссуды для приобретения товаров или услуг, а также о продаже самих товаров в рассрочку.

Существуют как различные формы кредита, так и разнообразные критерии классификации. Так, например, потребительский кредит, можно классифицировать по объекту или субъекту, по срокам и способам погашения, условиям и срокам самого кредитования, по характеру процентной ставки.

По форме выделяют два основных типа: первый – это так называемый кредит « без посредников» или прямой потребительский кредит (как правило, он осуществляется в виде кредитных или платежных карт), второй вариант – кредитование, в котором предполагается поручительство торговых фирм.

Во втором случае применяется следующая схема: договор о кредитовании заключается между банком и торговой фирмой. Обязательства банка - предоставлять кредиты покупателям фирмы, обязательства же торговой фирмы – оформлять с клиентом соответствующие договора и контролировать ответственность заемщиков перед банком. То есть, торговая фирма выступает в качестве поручителя по долговым обязательствам покупателя, который погашает кредит по частям. Для банка гарантом выполнения всех условий является особый блокированный счет, на который обычно зачисляют примерно 10 - 20% суммы кредита (остальное банк выплачивает фирме при получении договоров) В случае, если кредит не гасится своевременно, банк имеет право разблокировать счет, взыскав недостающую сумму.

С точки зрения клиентской необходимости, потребительский кредит выделяют «на нужды» и «на цели». Кредит «на цели» предполагает покупку определенного товара, причем клиент не получает от банка денег «на руки», так как все операции между банком и торговой фирмой производятся безналично, а приобретенный товар является залогом погашения долга.

При выдаче потребительского кредита «на нужды» заемщик получает «живые» деньги. Однако, при получении такого кредита следует набраться терпения: поскольку заемщик не приобретает вещественного подтверждения долговых обязательств, банком применяется более строгая проверка, и оформление кредита может занимать до 5 дней.
С другой стороны, проценты при кредитовании «на нужды», как правило, бывают меньше, чем в товарных кредитах, а максимальная сумма кредита – выше.

Различаются потребительские кредиты и по условиям предоставления. Здесь существует два типа: разовый и «револьверный» (т.е. кредит с возможностью возобновления). Однако вне зависимости от своего типа, кредитование в любом случае выгодно и удобно населению, и это вполне доказывает рост популярности потребительских кредитов на современном рынке банковских услуг.